Une page de la Mutualité Française revient sur l’information des Français au sujet de l’épargne retraite. Cet article en rapporte les éléments en les attribuant à leur auteur, puis rappelle quelques repères du Code monétaire et financier sur le plan d’épargne retraite.
Les faits
Sur sa page consacrée à l’épargne retraite, la Mutualité Française écrit que, selon l’édition 2026 du Carnet de Santé de la France publié par la Mutualité Française, 63 % des Français déclarent ne pas connaître les dispositifs permettant de préparer financièrement leur retraite. Cet article rapporte ces éléments en les attribuant à la Mutualité Française, qui en est l’auteur ; il ne les présente pas comme des constats propres.
La Mutualité Française décrit ensuite l’état de l’épargne retraite en ces termes : « Aujourd’hui, la progression de l’épargne retraite est soutenue, mais elle reste limitée par une information insuffisante des Français et une couverture encore partielle. » Il s’agit d’une appréciation de la Mutualité Française, citée telle quelle, sans reformulation.
Sur le nombre d’adhérents, la Mutualité Française écrit : « Fin 2023, la France compte ainsi 17,3 millions d’adhérents à un contrat de retraite supplémentaire, en hausse de près de 30% par rapport à 2019. » La date et le point de comparaison figurent dans la phrase citée : ils font partie du chiffre et doivent être repris avec lui.
La Mutualité Française accompagne le chiffre d’une note de champ qui détaille les produits retenus. Elle indique, pour ce graphique, la source suivante : Drees, Les retraités et les retraites – édition 2025.
Pour lire ces éléments avec exactitude, gardez à l’esprit les points suivants. Le résultat sur la connaissance des dispositifs est présenté par la Mutualité Française comme une déclaration de Français. Le nombre d’adhérents est accompagné d’une note de champ et de l’indication de sa source. L’appréciation sur la progression de l’épargne retraite est celle de la Mutualité Française elle-même.
Voir aussi : le Carnet de santé de la France.
Mise en perspective
Les éléments de la page se prêtent à une lecture en plusieurs niveaux. D’un côté, la Mutualité Française rapporte une déclaration de Français sur leur connaissance des dispositifs, tirée d’une édition de son Carnet de santé. De l’autre, elle présente un nombre d’adhérents rattaché à un champ de produits et à une source. Ces deux éléments sont de nature différente et ne se lisent pas de la même manière : l’un porte sur ce que des personnes déclarent, l’autre sur un décompte.
Pour situer ces propos, il est utile de disposer de repères juridiques. Ils sont présentés ici comme des repères indépendants, tirés du Code monétaire et financier, et ne doivent pas être lus comme des positions de la Mutualité Française. Le texte du Code monétaire et financier relatif au plan d’épargne retraite énonce que les personnes physiques peuvent verser des sommes dans un plan d'épargne retraite. Le même texte ajoute que le plan prévoit la possibilité pour le titulaire d'acquérir une rente viagère à l'échéance prévue au premier alinéa du présent article, ainsi qu'une option de réversion de cette rente au profit d'un bénéficiaire en cas de décès du titulaire.
Le Code précise aussi d’où peuvent provenir les sommes. Dans le texte du Code monétaire et financier sur l’origine des sommes versées, il est écrit que les sommes versées dans un plan d'épargne retraite peuvent provenir de versements volontaires du titulaire. Le même texte mentionne aussi, parmi d’autres origines, des versements obligatoires du salarié ou de l'employeur, s'agissant des plans d'épargne retraite d'entreprise auxquels le salarié est affilié à titre obligatoire.
S’agissant de la délivrance des droits, le texte du Code monétaire et financier relatif aux droits à l’échéance énonce qu’à l’échéance, les droits correspondant aux sommes mentionnées au 3° de l'article L. 224-2 sont délivrés sous la forme d'une rente viagère. Ce passage vise des sommes désignées par renvoi à un autre article : lisez le texte dans son intégralité pour en connaître la portée exacte, sans le généraliser.
Ces repères décrivent des règles de nature légale. Ces repères sont de nature légale ; pour votre propre contrat, reportez-vous aux documents remis lors de l’adhésion.
Voir aussi : le guide de lisibilité des documents d'information.
Ce que ça change pour vous
Pour faire le point sur votre propre information, quelques gestes simples sont possibles sans attendre.
- Relisez vos documents contractuels et repérez si vous détenez un plan d’épargne retraite, quel que soit le cadre dans lequel il a été ouvert.
- Consultez la documentation contractuelle de votre plan.
- Interrogez votre conseiller ou votre gestionnaire sur les points qui restent flous, et demandez-lui de vous les expliquer avec vos propres documents sous les yeux.
- Conservez les relevés et les courriers reçus de votre organisme : ils vous serviront à comparer votre situation d’une année à l’autre.
- Avant toute démarche de changement de contrat, lisez attentivement les informations remises et prenez le temps de poser vos questions par écrit.
Si vous cherchez à situer un contrat existant, ces lectures complémentaires peuvent servir de point de départ. Voir aussi : le transfert d'un contrat d'épargne retraite, ainsi que le PER individuel d'un assureur.
Gardez en tête que les repères légaux rappelés plus haut sont des règles générales. Pour connaître les règles qui s’appliquent à votre plan, reportez-vous toujours à votre contrat et aux documents d’information qui l’accompagnent.
Perspectives
Sur la lisibilité, la Mutualité Française écrit : « Depuis l’accord signé en 2022, la Mutualité Française œuvre pour une meilleure lisibilité des frais des PER et de l’assurance-vie. »
Pour rester informé, consultez régulièrement les pages des organismes dont vous êtes client et les textes du Code monétaire et financier relatifs au plan d’épargne retraite. Notez les éléments qui vous concernent et revenez-y à chaque évolution de votre situation personnelle.
Voir aussi : les cotisations d'assurance vie.
Questions fréquentes
Que relève la Mutualité Française sur la connaissance des dispositifs de retraite ?
La Mutualité Française écrit que, selon l’édition 2026 du Carnet de Santé de la France publié par la Mutualité Française, 63 % des Français déclarent ne pas connaître les dispositifs permettant de préparer financièrement leur retraite. Cette déclaration provient de l’édition du Carnet de santé citée par la Mutualité Française ; elle rapporte ce que des Français déclarent, dans les termes du verbatim cité.
Que dit la page de la Mutualité Française sur le nombre d’adhérents à l’épargne retraite ?
La Mutualité Française écrit : « Fin 2023, la France compte ainsi 17,3 millions d’adhérents à un contrat de retraite supplémentaire, en hausse de près de 30% par rapport à 2019. » Elle accompagne ce chiffre d’une note de champ qui détaille les produits retenus, et indique la source suivante : Drees, Les retraités et les retraites – édition 2025.
D’où peuvent provenir les sommes versées dans un plan d’épargne retraite ?
Selon le Code monétaire et financier, repère légal indépendant de la page de la Mutualité Française, les sommes versées dans un plan d'épargne retraite peuvent provenir de versements volontaires du titulaire. Le même texte mentionne aussi, parmi d’autres origines, des versements obligatoires du salarié ou de l'employeur, s'agissant des plans d'épargne retraite d'entreprise auxquels le salarié est affilié à titre obligatoire.
Sources officielles
- Code monétaire et financier — définition du plan d’épargne retraite — Légifrance (DILA)
- Code monétaire et financier — délivrance des droits à l’échéance — Légifrance (DILA)
- Code monétaire et financier — origine des sommes versées — Légifrance (DILA)
- Code monétaire et financier — dispositions relatives à la rente viagère — Légifrance (DILA)
- Mutualité Française — l’épargne retraite et l’information des Français — Mutualité Française
