AG2R LA MONDIALE présente un nouveau plan d’épargne retraite individuel. Cet article reprend ce que contient son communiqué, rappelle quelques repères du code monétaire et financier et indique les points à vérifier avant de se décider.
Ce que AG2R LA MONDIALE annonce
AG2R LA MONDIALE indique, dans son communiqué daté du 05 octobre 2026, qu’elle dévoile son nouveau Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERI) : « Signature Retraite ».
Sur l’objectif de l’offre, AG2R LA MONDIALE souhaite permettre à chacun de préparer sa retraite selon sa situation et ses projets. Rapprochez les caractéristiques annoncées de votre propre projet de retraite.
Concernant les personnes visées, AG2R LA MONDIALE indique que le Groupe propose une solution souple et accessible, qui s’adapte aux différentes étapes de la vie et aux besoins des clients, qu’ils soient salariés, travailleurs indépendants (TNS) ou encore exploitants agricoles. Le communiqué cite notamment les salariés, les travailleurs indépendants et les exploitants agricoles.
Voir aussi : l’épargne et l’assurance vie.
Comment ça fonctionne
Le communiqué décrit les caractéristiques du produit sous plusieurs angles. Les paragraphes qui suivent reprennent, pour chacun, ce qu’indique AG2R LA MONDIALE, sans rien y ajouter. Pour connaître les conditions exactes, lisez la documentation contractuelle remise avant la souscription.
Au titre de la souplesse, AG2R LA MONDIALE mentionne versements libres ou programmés, frais dégressifs et liberté totale de sortie (capital, capital fractionné, rente viagère, capital puis rente, capital et rente, etc.). Ces éléments concernent les versements, les frais et les modalités de sortie. Demandez à votre conseiller le détail de chacun d’eux avant de vous engager.
Sur la manière d’investir, AG2R LA MONDIALE indique qu’avec « Signature Retraite » chacun peut choisir entre une gestion libre et une gestion pilotée en fonction de son âge. Le communiqué ajoute que plusieurs options permettent d’adapter les investissements au temps restant avant la retraite et de sécuriser progressivement l’épargne. Il précise aussi que ce produit donne accès à plus de 60 supports d’investissement : un fonds en euros, des unités de compte parmi lesquelles, des fonds immobiliers, des Exchange Traded Fund (ETF) et des fonds thématiques.
Au titre de la diversification, AG2R LA MONDIALE écrit que ce produit propose plus de 60 supports, dont 20 fonds labellisés, et des Exchange Traded Fund (ETF) à frais réduits. Pour les frais et les performances, reportez-vous aux documents d’information du contrat.
Sur l’accessibilité, AG2R LA MONDIALE indique que les moins de 35 ans peuvent mettre en place des versements programmés dès 50 €. Il est également possible de continuer à effectuer des versements et de défiscaliser jusqu’à 70 ans, sous certaines conditions, précise le communiqué. Relisez ces conditions dans la documentation contractuelle.
Au titre de la protection, AG2R LA MONDIALE indique qu’en cas d’invalidité à la suite d’un accident, les versements programmés sont pris en charge par AG2R LA MONDIALE jusqu’à l'âge de la retraite. Le communiqué précise que cette garantie est incluse dans le contrat sans formalités médicales. Pour savoir comment cette garantie s’applique à votre situation, interrogez un conseiller et lisez les conditions du contrat.
Sur la fiscalité, AG2R LA MONDIALE écrit, au titre du choix de la déductibilité, que les versements volontaires peuvent, selon la situation du titulaire, être déduits de ses revenus imposables ou du bénéfice imposable de son activité professionnelle par exemple. Faites préciser votre situation par un conseiller avant de verser.
Voir aussi : la fiscalité du PER.
Côté accompagnement, AG2R LA MONDIALE indique qu’avec plus de 750 conseillers répartis sur l'ensemble du territoire, AG2R LA MONDIALE met à disposition de ses clients un accompagnement sur-mesure et de proximité. Si vous hésitez sur un choix de gestion ou de sortie, profitez de cet échange pour poser vos questions.
Voir aussi : le transfert d’un contrat d’épargne retraite.
Le contexte
Le communiqué comporte une note de bas de page. AG2R LA MONDIALE y rappelle : « Entrée en vigueur en 2019, la loi Pacte a profondément modernisé le Plan d’Épargne Retraite (PER) en offrant davantage de liberté aux épargnants. »
Le code monétaire et financier fournit, de son côté, des repères indépendants de ce communiqué. Ils concernent le plan d’épargne retraite en général et ne décrivent pas le produit d’AG2R LA MONDIALE. Le code prévoit ainsi que les personnes physiques peuvent verser des sommes dans un plan d'épargne retraite.
Le même code énonce que les droits constitués dans le cadre du plan d'épargne retraite peuvent être, à la demande du titulaire, liquidés ou rachetés avant l'échéance mentionnée à l'article L. 224-1 dans les seuls cas suivants. Parmi ces cas figure la situation de surendettement du titulaire. Il prévoit aussi que le décès du titulaire avant l'échéance mentionnée à l'article L. 224-1 du présent code entraîne la clôture du plan. Ces dispositions sont des repères généraux : elles ne remplacent pas la lecture du contrat que vous envisagez de souscrire.
Voir aussi : les encours des PER assurantiels.
Ce que ça change pour vous
Dans son communiqué, AG2R LA MONDIALE cite notamment les salariés, les travailleurs indépendants et les exploitants agricoles. Si vous préparez votre retraite, cette présentation peut servir de point de départ à une discussion avec un conseiller. Elle ne constitue pas, en elle-même, une recommandation de souscrire.
Quelques réflexes simples peuvent vous aider. Comparez les caractéristiques présentées avec celles de votre contrat actuel, si vous en avez un. Lisez la documentation contractuelle, en particulier les passages consacrés aux frais, aux supports proposés et aux modalités de sortie. Interrogez un conseiller sur la façon dont la déductibilité s’appliquerait à votre situation personnelle.
Vérifiez aussi la cohérence du produit avec votre horizon de placement et avec vos autres épargnes. Notez par écrit les réponses qui vous sont données, afin de pouvoir les relire au moment de décider. Prenez le temps de comparer avant de signer.
Voir aussi : assurance vie et prévoyance.
Questions fréquentes
Que présente AG2R LA MONDIALE avec Signature Retraite ?
Dans son communiqué, AG2R LA MONDIALE indique qu’elle dévoile son nouveau Plan d'Épargne Retraite Individuel (PERI) : « Signature Retraite ». Le Groupe ajoute qu’il souhaite permettre à chacun de préparer sa retraite selon sa situation et ses projets.
À quels clients le communiqué s’adresse-t-il ?
AG2R LA MONDIALE cite, dans son communiqué, des clients qu’ils soient salariés, travailleurs indépendants (TNS) ou encore exploitants agricoles.
Comment les versements et les sorties sont-ils présentés ?
Selon AG2R LA MONDIALE, le produit propose des versements libres ou programmés. Le communiqué mentionne aussi une liberté totale de sortie (capital, capital fractionné, rente viagère, capital puis rente, capital et rente, etc.). Reportez-vous à la documentation contractuelle pour les conditions précises.
Quels modes de gestion et quels supports sont mentionnés ?
AG2R LA MONDIALE indique qu’avec « Signature Retraite » chacun peut choisir entre une gestion libre et une gestion pilotée en fonction de son âge. Au sujet des supports, le communiqué de AG2R LA MONDIALE précise que ce produit propose plus de 60 supports, dont 20 fonds labellisés, et des Exchange Traded Fund (ETF) à frais réduits.
Que prévoit la garantie en cas d’invalidité ?
D’après le communiqué de AG2R LA MONDIALE, en cas d’invalidité à la suite d’un accident, les versements programmés sont pris en charge par AG2R LA MONDIALE jusqu’à l'âge de la retraite. Interrogez un conseiller pour savoir comment cette garantie s’applique à votre situation.
Les versements sont-ils déductibles des revenus ?
AG2R LA MONDIALE écrit que les versements volontaires peuvent, selon la situation du titulaire, être déduits de ses revenus imposables ou du bénéfice imposable de son activité professionnelle par exemple. Demandez conseil avant de verser.
Que prévoit le code monétaire et financier en cas de décès du titulaire ?
Le code monétaire et financier prévoit, pour le plan d’épargne retraite en général, que le décès du titulaire avant l'échéance mentionnée à l'article L. 224-1 du présent code entraîne la clôture du plan. Ce repère est indépendant du communiqué d’AG2R LA MONDIALE.
Sources officielles
- Code monétaire et financier — objet du plan d’épargne retraite — Légifrance
- Code monétaire et financier — origine des sommes versées dans le plan — Légifrance
- Code monétaire et financier — échéance du plan d’épargne retraite — Légifrance
- Code monétaire et financier — déblocage anticipé et décès du titulaire — Légifrance
- AG2R LA MONDIALE — communiqué sur Signature Retraite — AG2R LA MONDIALE
