Yomoni est l'un des pionniers de la gestion pilotée en ligne en France. Lancé en 2015, ce robo-advisor s'est progressivement imposé comme une référence dans l'univers de l'assurance vie et de l'épargne. Avec Yomoni Vie, son contrat phare, la promesse est simple : une gestion professionnelle de votre épargne, à des frais réduits, sans avoir besoin d'être expert en finance. En 2026, avec un fonds euros pouvant atteindre 5 % net et une gamme de 10 profils de risque, le produit mérite une analyse complète.
Présentation de Yomoni Vie
Yomoni Vie est un contrat d'assurance vie multisupport distribué par Yomoni, société de gestion agréée par l'AMF et l'ACPR. Le porteur de risques est Suravenir, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa — un assureur solide avec un rating financier AA.
Le concept repose sur la gestion pilotée sous mandat : vous confiez la gestion de votre épargne à Yomoni, qui sélectionne et arbitre les supports selon votre profil de risque. Pas de gestion manuelle laborieuse : les experts de Yomoni réallouent automatiquement votre portefeuille en fonction des évolutions de marché. Cette approche « feu et oublie » est particulièrement appréciée des épargnants qui manquent de temps ou de connaissances financières.
| Caractéristique | Détail |
|---|---|
| Assureur porteur | Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa) |
| Type de contrat | Assurance vie multisupport |
| Versement minimum | 1 000 € |
| Versements programmés | À partir de 50 €/mois |
| Nombre de profils de risque | 10 profils |
| Frais d'entrée | 0 % |
| Frais d'arbitrage | 0 % |
| Disponibilité | 100 % en ligne (yomoni.fr) |
Performances du fonds euros 2025-2026
Yomoni Vie donne accès à deux fonds euros de Suravenir, avec des performances très différentes selon l'allocation choisie :
- Suravenir Rendement 2 : 3,00 % net en 2025, accessible sans condition minimale d'unités de compte. Un taux solide et sécurisé, idéal pour les profils défensifs souhaitant préserver leur capital.
- Suravenir Opportunités 2 : jusqu'à 5,00 % net en 2025 avec bonification maximale. Ce fonds est accessible sous condition d'investir une part de son versement en unités de compte, support comportant un risque de perte en capital.
💡 Bon à savoir — Bonification 2026
Yomoni propose un bonus de +1,50 % sur les versements d'au moins 100 000 € effectués sur Suravenir Opportunités 2, avec un objectif de rendement de 4,00 % net non garanti pour 2026. Même sans ce bonus, Suravenir Opportunités 2 reste parmi les fonds euros les plus performants du marché pour les épargnants acceptant une part d'exposition aux marchés financiers.
La moyenne des fonds euros du marché s'est établie autour de 2,50 % net en 2025. Yomoni Vie se positionne donc nettement au-dessus, grâce à la qualité de la gestion actif-passif de Suravenir et à une politique de réserves (provision pour participation aux bénéfices) bien dotée. Pour comparer avec d'autres contrats performants, consultez notre comparatif des meilleurs fonds euros 2026.
Unités de compte disponibles
Yomoni Vie propose 163 unités de compte réparties entre plusieurs classes d'actifs :
- ETF (fonds indiciels) : la colonne vertébrale des portefeuilles Yomoni, sélectionnés pour leurs faibles coûts internes et leur diversification mondiale
- SCPI (10 fonds) : pour exposer une partie de l'épargne à l'immobilier sans gestion directe de bien
- Fonds actions : marchés européens, internationaux et sectoriels
- Fonds obligataires : pour sécuriser progressivement le portefeuille à l'approche de l'horizon de placement
- Fonds ISR (Investissement Socialement Responsable) : une allocation responsable intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG)
En gestion libre, l'univers de 163 fonds peut sembler limité par rapport à des contrats comme Linxea Spirit 2 ou Linxea Avenir 2, qui offrent plusieurs centaines de supports. Mais l'intérêt de Yomoni réside précisément dans la gestion sous mandat, où la pertinence et la sélection des supports priment sur la simple quantité.
Frais de gestion détaillés
La transparence sur les frais est l'une des grandes forces de Yomoni Vie. Voici le tableau complet :
| Type de frais | Montant |
|---|---|
| Frais sur versements | 0 % |
| Frais de gestion annuels (fonds euros) | 0,60 %/an |
| Frais de gestion annuels (UC, gestion libre) | 0,60 %/an |
| Frais de gestion annuels (UC, gestion pilotée) | Jusqu'à 1,60 % tout compris |
| Frais d'arbitrage | 0 % |
| Frais internes des ETF sélectionnés | ~0,20 à 0,35 %/an (inclus dans le 1,60 %) |
Le plafonnement à 1,60 % tout compris en gestion pilotée est un argument décisif. Ce niveau de frais inclut la gestion de Suravenir (assureur), les frais de Yomoni (gestionnaire de portefeuille) et les frais internes des ETF sélectionnés. Chez des acteurs comparables proposant une gestion sous mandat, les frais totaux dépassent souvent 2 à 2,5 %.
💡 Les options d'automatisation incluses
Yomoni Vie intègre sans surcoût trois options avancées : le rééquilibrage automatique du portefeuille selon votre allocation cible, le stop-loss pour limiter les pertes en cas de chute brutale des marchés, et la sécurisation progressive des plus-values à l'approche de votre horizon de placement. Ces outils, souvent réservés à des gestions de patrimoine onéreuses, sont ici accessibles dès 1 000 €.
Points forts et points faibles
✅ Les points forts
- Fonds euros très performant : jusqu'à 5 % net en 2025, nettement au-dessus de la moyenne du marché
- Frais contenus et transparents : 1,60 % tout compris en gestion pilotée, sans frais cachés
- 10 profils de risque : du plus défensif (profil 1, 100 % fonds euros) au plus dynamique (profil 10, actions mondiales)
- Allocation ISR disponible : pour les épargnants souhaitant investir de façon responsable sans sacrifier la performance
- Interface 100 % en ligne, simple, pédagogique et accessible depuis smartphone
- Options d'automatisation sans surcoût : stop-loss, rééquilibrage, sécurisation des plus-values
- Zéro frais sur versements et arbitrages
- Assureur Suravenir solide : filiale du Crédit Mutuel Arkéa, noté AA, avec de bonnes réserves
⚠️ Les points faibles
- Univers UC limité en gestion libre : 163 supports seulement, contre 500+ chez certains contrats concurrents
- Pas de gestion 100 % libre experte : les profils souhaitant accéder à des titres vifs, du private equity ou des fonds thématiques complexes seront limités
- Concentration sur un seul assureur : tous les contrats Yomoni reposent sur Suravenir ; en cas de difficulté de cet assureur, l'ensemble du contrat serait concerné
- Versement minimum de 1 000 €, plus élevé que certains concurrents (Fortuneo accepte dès 100 €)
- Bonification du fonds euros conditionnée à un investissement partiel en UC, support avec risque de perte en capital
Pour qui est Yomoni Vie adapté ?
Yomoni Vie convient particulièrement à plusieurs profils d'épargnants :
- L'épargnant débutant ou pressé qui souhaite profiter des marchés financiers sans gérer lui-même son portefeuille ni consacrer du temps à la veille financière
- L'actif de 30 à 55 ans avec un horizon de placement de 8 à 20 ans, cherchant à faire fructifier une épargne moyen-long terme dans un cadre fiscal avantageux
- L'investisseur sensible à l'ISR : l'allocation responsable est une vraie option intégrée, pas un gadget marketing
- Celui qui veut tout gérer en ligne, sans rendez-vous en agence ni paperasse inutile
- Le détenteur d'une épargne conséquente (50 000 € et plus) qui souhaite bénéficier d'une gestion professionnelle à moindre coût
En revanche, Yomoni Vie sera moins adapté aux investisseurs autonomes souhaitant accéder à un catalogue étendu de titres vifs ou de fonds thématiques, et à ceux ayant moins de 1 000 € à investir. Pour approfondir vos choix d'assurance vie et de prévoyance, comparez les contrats selon votre profil avec notre guide sur la comparaison des assurances. Vous pouvez également consulter notre comparatif des assurances vie avec taux boostés en 2026 pour élargir votre analyse.
⚠️ Attention
Les performances passées du fonds euros ne préjugent pas des performances futures. Le rendement boosté jusqu'à 5 % correspond à une offre conditionnée à un investissement partiel en unités de compte, supports exposés à un risque de perte en capital. Lisez attentivement les documents contractuels (DICI, conditions générales) avant de souscrire.
Questions fréquentes
Yomoni Vie propose deux fonds euros via Suravenir : Suravenir Rendement 2 à 3,00 % net en 2025, accessible sans condition d'UC ; et Suravenir Opportunités 2, pouvant atteindre 5,00 % net en 2025 avec la bonification maximale, conditionné à un investissement partiel en unités de compte exposées à un risque de perte en capital.
En gestion pilotée, les frais totaux de Yomoni Vie sont plafonnés à 1,60 %/an, tout compris : frais de l'assureur Suravenir (0,60 %), frais de gestion Yomoni et frais internes des ETF sélectionnés. Il n'y a aucun frais sur les versements ni sur les arbitrages. Ce niveau est inférieur à la grande majorité des gestionnaires sous mandat du marché, qui dépassent souvent 2 %.
Le versement initial minimum est de 1 000 €. Des versements programmés sont ensuite possibles à partir de 50 €/mois. Ce seuil est légèrement supérieur à certains concurrents (Fortuneo accepte dès 100 €, Altaprofits dès 300 €), mais reste raisonnable pour une gestion pilotée professionnelle.
Les 10 profils vont du profil 1 (100 % fonds euros sécurisé, rendement stable mais limité) au profil 10 (100 % actions mondiales via ETF, fort potentiel de performance mais risque de perte en capital significatif). Les profils intermédiaires combinent fonds euros et UC dans des proportions croissantes. Yomoni propose un questionnaire en ligne pour vous orienter vers le profil adapté à votre horizon de placement et votre tolérance au risque.
Oui, l'assurance vie n'est pas un placement bloqué. Vous pouvez effectuer des rachats partiels ou totaux à tout moment. Les délais de traitement sont généralement de 3 à 7 jours ouvrés. Fiscalement, les rachats après 8 ans de détention bénéficient d'abattements avantageux : 4 600 € par an pour un célibataire, 9 200 € pour un couple soumis à imposition commune. En dessous de 8 ans, les gains sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 30 %.
Oui. Yomoni propose une allocation ISR sélectionnant des ETF et fonds intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG). Cette option est disponible sur plusieurs profils de risque et permet aux épargnants soucieux de l'impact de leurs placements d'investir de manière cohérente avec leurs valeurs, sans sacrifier significativement la performance.
Yomoni Vie excelle en gestion pilotée avec des frais parmi les plus bas du marché (1,60 % tout compris) et un fonds euros très performant (jusqu'à 5 %). En gestion libre, ses 163 UC sont nettement inférieurs aux catalogues de Linxea Spirit 2 ou de Lucya CNP. Le choix dépend donc de votre niveau d'autonomie : Yomoni pour la délégation totale de la gestion, Linxea ou Lucya CNP pour les investisseurs expérimentés souhaitant gérer eux-mêmes leur allocation.
