Artisans, commerçants, professions libérales et TPE : le choix d'une bonne assurance professionnelle est décisif pour la pérennité de l'activité. MMA, fort de son réseau de 1 600 agences réparties sur tout le territoire, propose le contrat MMA PRO-PME (CG 352), une assurance multirisque professionnelle modulable. En 2026, MMA renforce sa garantie cyber et confirme son positionnement d'assureur de proximité face aux pure players numériques. Notre avis complet.
Présentation de MMA PRO-PME
MMA (Mutuelles du Mans Assurances), membre du groupe Covéa depuis 2003, est l'un des assureurs généralistes les plus ancrés dans le tissu économique français. Fondée en 1828, la compagnie s'est historiquement spécialisée dans l'accompagnement des artisans, commerçants et PME, ce qui lui confère une expertise sectorielle reconnue — notamment dans le BTP, le commerce de détail et les métiers de services.
Son produit phare pour les professionnels est le contrat MMA PRO-PME (CG 352), une assurance multirisque professionnelle conçue pour les structures de moins de 50 salariés. Pour comprendre les enjeux et les obligations légales liés à l'assurance professionnelle, consultez notre guide complet.
Garanties détaillées
Le contrat MMA PRO-PME est structuré en plusieurs briques de garanties, certaines incluses d'office, d'autres disponibles en option :
| Garantie | Ce qui est couvert | Inclus / Option |
|---|---|---|
| RC Professionnelle | Dommages causés aux tiers dans le cadre de l'activité | Inclus |
| RC Exploitation | Dommages causés lors de l'exploitation des locaux professionnels | Inclus |
| Incendie et explosion | Locaux, matériels et stocks professionnels | Inclus |
| Dégâts des eaux | Locaux et équipements professionnels | Inclus |
| Vol et vandalisme | Matériels, stocks, espèces en caisse | Inclus |
| Bris de machines | Pannes et casses accidentelles des équipements | Inclus |
| Perte d'exploitation | Manque à gagner pendant l'interruption d'activité après sinistre | Option |
| Protection juridique pro | Litiges commerciaux, prud'homaux, contractuels | Option |
| Cyber-risques | Cyberattaques, ransomwares, violations de données, RGPD | Option renforcée 2026 |
| Flotte véhicules pro | Véhicules utilisés dans le cadre de l'activité professionnelle | Option |
💡 Conseil
La garantie perte d'exploitation est souvent sous-estimée par les TPE. En cas de sinistre grave (incendie, dégâts des eaux majeurs), l'activité peut être interrompue plusieurs semaines ou mois. Sans cette garantie, les charges fixes (loyer, salaires, crédits) continuent de courir. C'est une protection à ne pas négliger dès que vous avez des locaux professionnels.
La garantie cyber renforcée 2026
MMA a significativement étoffé son option cyber pour le contrat PRO-PME en 2026. Dans un contexte où les cyberattaques touchent de plus en plus les TPE et artisans — souvent moins bien protégés que les grandes entreprises —, cette couverture peut se révéler déterminante :
- Restauration des données corrompues ou chiffrées par un ransomware
- Pertes financières directes liées à une cyberattaque (fraude au virement, détournement)
- Frais de notification RGPD en cas de violation de données personnelles
- Frais de cyber-expertise pour identifier et colmater la faille de sécurité
- Interruption d'activité causée par l'incident informatique
Pour aller plus loin sur la cyber-protection des entreprises, consultez notre avis sur Stoik, spécialiste de la cyber-assurance pour TPE et PME.
Mutuelle TNS Santé Pro adossable
Un atout distinctif de MMA PRO-PME est la possibilité d'adosser une mutuelle santé TNS « Santé Pro » directement au contrat pro, sans changer d'interlocuteur. Cette complémentaire santé se décline en quatre niveaux de garanties (Essentiel, Confort, Confort+, Sérénité) et présente un avantage fiscal non négligeable : elle est éligible à la déductibilité loi Madelin.
Concrètement, les cotisations versées au titre de la mutuelle santé TNS sont déductibles du bénéfice imposable, dans la limite d'un plafond annuel. Ce couplage simplifie la gestion administrative (un seul interlocuteur, une seule échéance) et peut permettre une tarification préférentielle. Pour en savoir plus, consultez notre guide sur la protection sociale des dirigeants et TNS.
Tarifs indicatifs
MMA ne publie pas de grille tarifaire publique : la cotisation est personnalisée en fonction de l'activité exercée, du chiffre d'affaires, des effectifs et des garanties sélectionnées. Les fourchettes ci-dessous sont indicatives, issues d'estimations en agence et de retours clients :
| Profil | Cotisation annuelle indicative |
|---|---|
| Auto-entrepreneur en prestations de services (CA < 50 k€) | ~400 à 700 €/an |
| Artisan (plombier, électricien — CA 100-200 k€) | ~800 à 1 500 €/an |
| Commerçant avec local (CA 200-500 k€) | ~1 200 à 2 500 €/an |
| TPE ou PME < 10 salariés (CA 500 k€ - 2 M€) | ~2 500 à 6 000 €/an |
⚠️ Attention — Hausses tarifaires signalées
Plusieurs clients MMA signalent des hausses de cotisations régulières sans sinistre déclaré. Avant chaque renouvellement, comparez avec les offres RC Pro du marché : des pure players comme Hiscox ou Simplis peuvent s'avérer nettement moins coûteux pour certains profils.
Points forts
- Réseau de 1 600 agences en France — gestion de sinistres de proximité avec un agent dédié
- Expertise sectorielle historique : artisans, commerçants, BTP, agriculture
- Contrat modulaire : on construit sa couverture selon ses besoins réels
- Garantie cyber renforcée 2026 : ransomware, violation de données, frais RGPD couverts
- Mutuelle TNS Madelin adossable : un seul interlocuteur pour le pro et la santé
- Devis en ligne en quelques minutes sur entreprise.mma.fr
Points faibles et limites
- Hausses tarifaires régulières signalées par de nombreux assurés (2025-2026)
- Délais sur sinistres complexes : la gestion via réseau d'agents peut rallonger les délais comparé aux pure players
- Interface digitale en retard : espace client et application mobile moins ergonomiques que Hiscox ou Stoik
- Résiliation perçue comme complexe : demandes de justificatifs, délais administratifs parfois longs
- Tarification opaque : difficile d'obtenir une estimation précise sans contacter un agent ou remplir un formulaire
- Note clients 3,7/5 sur plus de 12 000 avis — correcte, mais sans distinction particulière
Pour qui est-ce adapté ?
MMA PRO-PME convient particulièrement aux profils suivants :
- Artisans et commerçants qui valorisent un interlocuteur physique local pour la gestion des sinistres
- PME avec locaux et équipements importants à protéger (stocks, machines, matériels spécifiques)
- TNS qui cherchent à regrouper assurance pro et mutuelle santé Madelin chez un seul assureur
- Entreprises du BTP pour lesquelles MMA dispose d'une expertise et de garanties spécifiques (RC décennale, RC chantier)
En revanche, les auto-entrepreneurs et freelances en prestations intellectuelles trouveront généralement des offres plus compétitives et plus agiles chez des acteurs spécialisés. Pour comparer l'ensemble du marché, rendez-vous sur notre page comparateur d'assurances professionnelles.
Comparaison avec les alternatives
Comment MMA PRO-PME se positionne-t-il face à ses principaux concurrents sur le segment assurance pro ?
| Critère | MMA PRO-PME | Hiscox | Simplis | Stoik |
|---|---|---|---|---|
| Réseau physique | 1 600 agences | 100 % digital | 100 % digital | 100 % digital |
| RC Pro incluse | ✔ | ✔ | ✔ | ✔ |
| Cyber couvert | Option renforcée 2026 | Option | — | ✔ (core) |
| Perte d'exploitation | Option | Option | — | — |
| Mutuelle TNS Madelin | ✔ Adossable | — | — | — |
| Devis en ligne complet | Partiel | Complet | Complet | Complet |
| Profils cibles | Artisans, PME, BTP | Professions lib. | Auto-entrepreneur | TPE digitales |
Pour approfondir vos comparaisons, consultez nos fiches dédiées à Hiscox RC Pro et à Stoik Cyber Assurance.
Questions fréquentes
Le contrat MMA PRO-PME, référencé CG 352, est une assurance multirisque professionnelle conçue pour les artisans, commerçants et TPE de moins de 50 salariés. Il regroupe en un seul contrat modulable la RC Pro, la couverture des locaux et matériels, et des options comme la perte d'exploitation, les cyber-risques ou la protection juridique professionnelle.
Pour de nombreux métiers du BTP, la RC Pro et la garantie décennale sont obligatoires par la loi Spinetta. Pour les autres artisans et commerçants, la RC Pro n'est pas légalement imposée mais est fortement conseillée : un seul accident non couvert peut engager votre responsabilité personnelle et mettre en péril votre activité.
Oui, la mutuelle TNS « Santé Pro » de MMA est éligible à la loi Madelin. Les cotisations versées au titre de la complémentaire santé sont déductibles du bénéfice imposable dans la limite d'un plafond annuel calculé sur la base des revenus et du PASS. Cette déductibilité peut représenter une économie fiscale significative pour les TNS imposés à l'IR. Consultez votre expert-comptable pour optimiser ce dispositif.
Oui, depuis 2026, MMA a renforcé l'option cyber de son contrat PRO-PME. Elle couvre la restauration des données chiffrées par un ransomware, les pertes financières directes liées à une cyberattaque, les frais de notification RGPD en cas de violation de données, et les frais de cyber-expertise pour colmater la faille. Cette garantie est disponible en option sur le contrat de base.
Un devis en ligne est disponible sur entreprise.mma.fr en renseignant votre activité, votre chiffre d'affaires et les garanties souhaitées. Il est également possible de prendre rendez-vous dans l'une des 1 600 agences MMA pour bénéficier d'un accompagnement personnalisé et d'une tarification sur-mesure adaptée à votre secteur d'activité.
MMA PRO-PME peut convenir à certains auto-entrepreneurs, notamment dans le BTP ou le commerce avec local. Cependant, pour les freelances et prestataires intellectuels à faible chiffre d'affaires, des offres plus simples comme Simplis ou Hiscox RC Pro sont souvent plus adaptées et moins coûteuses. La valeur de MMA se matérialise surtout lorsque vous avez des locaux, des stocks ou des équipements importants à protéger.
La résiliation est possible à l'échéance annuelle avec un préavis de 2 mois, envoyé de préférence par lettre recommandée avec accusé de réception. Après la première année, vous pouvez également résilier pour motif légitime (changement de situation professionnelle, cession d'activité, augmentation de tarif). Certains assurés signalent un processus administratif parfois long chez MMA ; anticipez votre demande.
