Fondée en 2020 avec le soutien de Xavier Niel, Acheel est une assurtech française qui se distingue d'emblée par un statut rare dans le secteur des néo-assureurs : celui de compagnie d'assurance de plein exercice agréée par l'ACPR, et non de simple courtier. Avec plus de 500 000 assurés et 600 000 contrats actifs, elle s'est imposée en 2026 comme l'une des références pour les locataires en quête du meilleur rapport qualité-prix. Mais le prix bas suffit-il à tout ?
Présentation d'Acheel
Acheel n'est pas un courtier qui distribue les produits d'un autre assureur — c'est une compagnie à part entière. Cette distinction est fondamentale : en tant que porteur de risque direct, Acheel fixe ses propres tarifs, conçoit ses propres garanties et gère elle-même les sinistres. Résultat : une chaîne de valeur sans intermédiaire coûteux, et des prix structurellement plus bas qu'un courtier classique.
L'entreprise a été fondée par Francky Defossé et Ralph Ruimy, avec un soutien notable de Xavier Niel dès le départ. Son modèle est 100 % digital : souscription en ligne, gestion de contrat via l'espace client, déclaration de sinistre par chat. Aucune agence physique, aucun téléphone dédié aux assurés (sauf urgence via Mondial Assistance).
Au-delà de l'habitation, Acheel propose aussi des contrats santé, auto, pour animaux de compagnie et assurance de prêt immobilier — une tendance à l'élargissement du catalogue typique des assurtechs en croissance.
Les deux formules : Standard et Premium
Acheel propose deux niveaux de couverture pour l'habitation :
| Garantie | Standard | Premium |
|---|---|---|
| Responsabilité civile | Incluse | Incluse |
| Incendie et risques assimilés | Inclus | Inclus |
| Dégâts des eaux | Inclus | Inclus |
| Catastrophes naturelles et technologiques | Incluses | Incluses |
| Protection juridique | Incluse | Incluse |
| Vol et vandalisme | Option payante | Inclus |
| Bris de glace | Option payante | Inclus |
| Couverture étendue biens mobiliers | Non | Oui |
Ce que couvre vraiment la formule Standard
La formule Standard exclut le vol et le bris de glace. Pour un locataire en appartement urbain, c'est un point à ne pas sous-estimer. Si vous habitez en ville et que le risque de cambriolage n'est pas négligeable, la formule Premium est fortement recommandée — l'écart de prix reste généralement modeste (quelques euros par mois) et la couverture est nettement plus complète.
Les 9 niveaux de franchise expliqués
C'est l'une des caractéristiques les plus différenciantes d'Acheel sur le marché. Là où la plupart des assureurs vous imposent une franchise fixe (souvent 150 ou 300 €), Acheel vous laisse choisir parmi 9 niveaux de franchise :
| Niveau de franchise | Impact sur la prime |
|---|---|
| 50 € | Prime la plus élevée |
| 75 € | Prime légèrement réduite |
| 100 € | Bon équilibre prix/protection |
| 150 € | Prime modérée |
| 200 € | Prime compétitive |
| 250 € | Prime basse |
| 300 € | Prime très basse |
| 400 € | Prime ultra-compétitive |
| 500 € | Prime la plus basse possible |
La franchise représente la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre. L'interface d'Acheel affiche en temps réel l'impact de chaque niveau sur votre cotisation mensuelle, ce qui permet de trouver le bon équilibre selon vos finances. Une franchise à 500 € peut être pertinente si vous avez une épargne de précaution suffisante ; une franchise à 50 € s'adresse plutôt aux profils qui préfèrent être couverts dès le premier euro de dommage.
Capital mobilier : de 3 000 à 100 000 €
Le capital mobilier correspond à la valeur totale des biens contenus dans votre logement que vous souhaitez couvrir (meubles, électroménager, vêtements, informatique, hi-fi...). Acheel le rend entièrement modulable, de 3 000 à 100 000 €, via un curseur lors de la souscription.
Quelques règles importantes à connaître :
- Plus le capital est élevé, plus la prime augmente — mais l'augmentation reste progressive
- L'indemnisation se fait partiellement en valeur à neuf, avec prise en charge plafonnée à 25 % de vétusté
- Les objets de valeur (bijoux, œuvres d'art, objets de collection) sont couverts séparément, avec un plafond spécifique pouvant atteindre 4 800 à 6 000 € selon l'option choisie
- Il est possible d'assurer uniquement les objets de valeur sans couvrir l'ensemble du mobilier
Attention à la sous-assurance
En 2026, avec la hausse cumulée des prix de l'électronique et de l'ameublement, beaucoup d'assurés sous-estiment la valeur réelle de leur mobilier. Un appartement de 50 m² correctement meublé représente facilement 20 000 à 40 000 € de contenu. Si vous déclarez 8 000 € et qu'un sinistre total survient, votre indemnisation sera proportionnellement réduite. Prenez le temps d'estimer sérieusement la valeur de vos biens avant de régler le curseur.
Options disponibles
En complément des deux formules de base, Acheel propose plusieurs options à souscrire à la carte :
- Vol et vandalisme (si formule Standard) — fortement recommandé en milieu urbain
- Bris de glace (si formule Standard)
- Objets de valeur : couverture spécifique jusqu'à ~6 000 €
- Dommages électriques : couvre les courts-circuits et surtensions
- Protection de piscine pour les propriétaires concernés
- Infiltrations par façade : exclusion de base, couverture possible en option payante
- Colocataires : jusqu'à 3 colocataires couverts gratuitement sur le même contrat
Exclusions à connaître impérativement
Comme tout contrat d'assurance habitation, Acheel comporte des exclusions. Certaines sont communes à l'ensemble du marché ; d'autres sont propres à sa politique et méritent une attention particulière :
- Infiltrations d'eau par façade : non couverts en formule de base (option payante nécessaire)
- Vol hors domicile : les affaires volées à l'extérieur (voiture, rue, hôtel) ne sont pas couvertes
- Dégâts causés par le gel
- Logement loué pour les vacances (villégiature) : pas de couverture si vous sous-louez votre logement à des tiers
- Un seul sinistre inondation couvert par décennie sur un même bien
- Matériel professionnel stocké au domicile : non couvert
- Jardin, végétation et mobilier d'extérieur : exclus
- Défense-recours plafonnée à 5 000 € — nettement en dessous de la norme du marché (souvent 15 000 à 30 000 € ailleurs)
- Vol sans effraction : non couvert
Points forts identifiés
- Prix parmi les plus bas du marché : 10 à 25 % moins cher que la concurrence pour les locataires en appartement et les propriétaires non-occupants
- Statut d'assureur à part entière (ACPR) : gage de solvabilité et de maîtrise de la chaîne de valeur, sans intermédiaire
- 9 niveaux de franchise : personnalisation fine introuvable chez la plupart des assureurs traditionnels
- Capital mobilier de 3 000 à 100 000 € avec impact visible immédiat sur la prime
- Souscription en moins de 2 minutes, attestation reçue instantanément — idéal lors d'un état des lieux urgent
- Résiliation de l'ancien contrat prise en charge par Acheel (mandat donné à la souscription), sans coupure de couverture
- 3 colocataires couverts gratuitement sur le même contrat
- Assistance urgences 24/7 via Mondial Assistance (Allianz Partners)
Points faibles et limites
- Gestion des sinistres critiquée : note de 1,6/5 sur Opinion Assurances (309 avis), signalant des délais longs et l'absence d'interlocuteur humain dédié pour les cas complexes
- Aucun téléphone dédié aux assurés courants : tout passe par chat ou e-mail (sauf urgence via Mondial Assistance), ce qui peut devenir une source de frustration lors d'un sinistre important
- Exclusions nombreuses notamment sur les infiltrations façade, le vol hors domicile et le mobilier extérieur — à lire attentivement avant souscription
- Défense-recours limitée à 5 000 € — insuffisant pour des litiges locatifs ou de voisinage qui peuvent rapidement dépasser cette somme
- Hausses tarifaires soudaines signalées dans les avis : certains clients rapportent des augmentations de prime non anticipées d'une année sur l'autre
- Moins compétitif sur les maisons : dès qu'on ajoute les options nécessaires pour une maison, l'avantage tarifaire se réduit fortement par rapport à Leocare ou AXA
Pour qui est fait Acheel ?
| Profil | Adéquation |
|---|---|
| Locataire en appartement | Excellente — cœur de cible, prix imbattable |
| Étudiant (studio, T1) | Excellente — tarif dès ~5 €/mois, souscription immédiate |
| Propriétaire non-occupant (PNO) | Très bonne — souvent le moins cher du marché |
| Colocation (jusqu'à 3 colocataires) | Très bonne — couverture gratuite pour tous |
| Propriétaire occupant (maison) | Correcte — moins compétitif avec les options |
| Propriétaire d'un patrimoine important | Déconseillée — plafonds et défense-recours insuffisants |
Tarifs indicatifs 2026
Les tarifs indiqués ci-dessous sont des ordres de grandeur issus de simulations (devis personnalisé disponible sur acheel.com). Le tarif réel varie selon le type de logement, la surface, l'adresse et les options choisies.
| Profil | Tarif indicatif |
|---|---|
| Locataire, entrée de gamme | à partir de 2,17 €/mois |
| Étudiant, studio T1, Paris | environ 5 €/mois |
| Jeune couple, T3, 50 m², Paris (Standard) | environ 14,98 €/mois |
| Jeune couple, T3, 50 m², Paris (Premium) | environ 20 €/mois |
| Jeune couple, T3, Lyon | environ 14 €/mois |
| Propriétaire non-occupant (PNO) | à partir de 4,30 €/mois |
| Propriétaire occupant, maison 100 m², province | environ 23 €/mois avec options |
En comparaison, la prime moyenne nationale pour une assurance habitation atteint environ 190 €/an (soit ~16 €/mois) en 2026, après des hausses cumulées de près de 30 % sur trois ans. Acheel se situe donc clairement en dessous du marché pour les locataires.
Comment souscrire chez Acheel
- Rendez-vous sur acheel.com
- Renseignez votre type de logement (locataire, propriétaire, type de bien, surface, adresse)
- Choisissez votre formule (Standard ou Premium) et personnalisez via les curseurs : franchise, capital mobilier, options
- Le tarif s'ajuste en temps réel
- Finalisez avec un IBAN pour le prélèvement mensuel — signature électronique
- Recevez instantanément votre attestation d'assurance par e-mail
- Si vous avez un contrat en cours, donnez mandat à Acheel pour le résilier à votre place
La souscription prend moins de deux minutes. Aucun justificatif de domicile n'est requis à l'entrée. Pour les démarches liées à votre contrat habitation, consultez notre guide dédié.
Notre avis
Acheel tient sa promesse principale : proposer l'assurance habitation la moins chère du marché pour les locataires et propriétaires non-occupants, avec une personnalisation exceptionnelle (9 niveaux de franchise, capital de 3 000 à 100 000 €). Son statut d'assureur agréé ACPR — et non de courtier — lui donne une crédibilité structurelle que n'ont pas tous ses concurrents du segment digital.
Là où le tableau se ternit, c'est sur la gestion des sinistres. La note de 1,6/5 sur Opinion Assurances (qui mesure précisément l'expérience post-sinistre) est un signal que l'on ne peut pas ignorer. Un contrat d'assurance se juge au moment où l'on en a besoin : si la souscription est fluide, l'indemnisation doit l'être tout autant. Ce décalage entre l'expérience commerciale et l'expérience sinistre est le principal frein à une recommandation sans réserve.
Note globale : 3,5/5 — Excellent choix pour les locataires et étudiants recherchant le prix le plus bas avec une personnalisation fine. Réservez des attentes modérées sur la gestion des sinistres complexes.
Alternatives à considérer
- Leocare : meilleure satisfaction client dans le segment néo-assureurs, assistance incluse dans toutes les formules, souscription sans engagement — légèrement plus cher qu'Acheel mais bien meilleur suivi post-sinistre selon les avis
- Luko (Allianz Direct) : racheté par Allianz Direct en 2024, il bénéficie désormais de la solidité d'un groupe mondial. Vol et bris de glace inclus en formule de base, garantie nuisibles — un plus pour les appartements urbains
- AXA ou MAIF : pour les propriétaires occupants de maison ou les assurés ayant un patrimoine important, les assureurs traditionnels proposent des couvertures plus complètes, une défense-recours plus élevée et un réseau d'agences physiques en cas de sinistre majeur
Pour comparer méthodiquement les offres, consultez notre comparatif assurance habitation et notre guide sur les sinistres et garanties habitation. Pour choisir selon votre statut, voir notre rubrique profils locataires et propriétaires.
Questions fréquentes sur Acheel Assurance Habitation
Acheel est une compagnie d'assurance de plein exercice agréée par l'ACPR — et non un simple courtier ou agent général. Cela lui permet de maîtriser intégralement ses produits, ses tarifs et la gestion des sinistres sans intermédiaire, d'où des prix structurellement plus bas.
La formule Standard couvre la responsabilité civile, l'incendie et risques assimilés, les dégâts des eaux, les catastrophes naturelles et technologiques, et la protection juridique. Le vol et le bris de glace ne sont inclus que dans la formule Premium ou en option payante sur la Standard.
Oui. Acheel couvre gratuitement jusqu'à 3 colocataires sur le même contrat, sans surcoût. C'est un avantage différenciant par rapport aux assureurs traditionnels qui facturent souvent chaque colocataire supplémentaire.
La déclaration de sinistre s'effectue exclusivement via le chat ou par e-mail (01 87 52 00 54). Il n'existe pas de ligne téléphonique classique dédiée aux sinistres. En cas d'urgence (dégât des eaux, incendie), un partenariat avec Mondial Assistance (Allianz Partners) assure une intervention 24h/24, 7j/7.
Sur les profils locataires en appartement (sa cible principale), l'avantage tarifaire est réel : environ 10 à 25 % moins cher que la moyenne du marché. En revanche, pour une maison en résidence principale avec options, l'écart se réduit et d'autres acteurs comme Leocare peuvent s'avérer comparables voire plus compétitifs.