En France, 63 % des conducteurs n'utilisent pas leur voiture tous les jours. Pourtant, ils paient leur assurance auto au même prix que ceux qui roulent quotidiennement. C'est le problème qu'a voulu résoudre Wilov depuis sa création en 2016 : une assurance tous risques dont le coût s'adapte réellement à l'utilisation du véhicule. Le concept s'appelle le Pay When You Drive (PWYD). Voici notre analyse indépendante et détaillée.
Wilov : qu'est-ce que c'est ?
Wilov est une assurtech française fondée en 2016 et basée à Clichy. L'entreprise ne porte pas elle-même le risque : les contrats sont assurés par Suravenir Assurances, filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, et l'assistance est gérée par Assurima. Wilov agit donc comme distributeur et gestionnaire digital, ce qui lui permet de proposer une expérience entièrement mobile tout en s'appuyant sur la solidité d'un assureur régulé.
Le principe fondateur est simple : pourquoi payer une prime annuelle identique qu'on roule 3 000 ou 20 000 km ? Avec Wilov, la facture se décompose en deux éléments : un abonnement mensuel fixe (indépendant de l'usage) et un coût par jour de conduite. Les mois où vous ne bougez pas votre voiture, vous ne payez que l'abonnement.
Comment fonctionne le Pay When You Drive
La détection des jours de conduite repose sur deux méthodes complémentaires :
- Le badge connecté : un petit boîtier physique à poser dans le porte-gobelet du tableau de bord. Il se connecte automatiquement à votre smartphone via Bluetooth et détecte chaque utilisation du véhicule sans aucune manipulation de votre part. C'est la méthode recommandée pour plus de fiabilité.
- L'application seule : votre smartphone peut détecter les déplacements en voiture via ses capteurs intégrés. Attention : le mode économie de batterie peut perturber cette détection, d'où l'intérêt du badge physique.
Le décompte se fait par tranche de 24 heures glissantes. Si vous prenez votre voiture le lundi matin et à nouveau le mardi soir, cela compte pour deux jours de conduite, quelle que soit la distance parcourue. Cette logique par jour (et non par kilomètre) simplifie considérablement la facturation, mais pénalise les conducteurs qui font de nombreux petits trajets sur des journées différentes.
Les garanties détaillées
Wilov propose une seule formule : tous risques. Il n'existe pas d'offre au tiers ou intermédiaire. Voici le détail des couvertures incluses :
| Garantie | Détail / Franchise |
|---|---|
| Responsabilité civile (RC) | Dommages corporels : illimités — Dommages matériels : 100 M€ |
| Défense et recours | Plafond global 15 000 € |
| Protection du conducteur | Seuil d'invalidité à 11 % d'AIPP — Plafond 500 000 € |
| Assistance 0 km | 24h/24, 7j/7 dans 44 pays — rapatriement domicile inclus |
| Bris de glace — réparation | Sans franchise |
| Bris de glace — remplacement | Franchise 69 à 90 € (pare-brise, vitres, toit ouvrant) |
| Dommages tous accidents | Franchise 194 à 762 € selon responsabilité |
| Vol et tentative de vol | Franchise 762 € |
| Incendie / catastrophe naturelle | Franchise 380 € |
| Effets personnels et accessoires | Objets : 800 € — Accessoires : 1 600 € |
| Indemnisation valeur d'achat | Pendant 24 mois après l'achat du véhicule (puis valeur majorée de 20 %) |
Un point notable : l'indemnisation en valeur d'achat pendant 24 mois est généralement réservée aux formules premium chez la concurrence. Wilov l'inclut dans sa formule unique, ce qui représente une vraie protection pour les véhicules récents.
Points forts
- Tarification réellement à l'usage : vous ne payez que les jours où vous conduisez, ce qui peut représenter jusqu'à 50 % d'économies pour un petit rouleur (moins de 15 jours/mois).
- Formule tous risques complète : malgré le modèle flexible, les garanties sont celles d'un contrat haut de gamme — aucun compromis sur la couverture.
- Résiliation à tout moment : dès la première année, sans pénalité, sur simple présentation d'une nouvelle attestation d'assurance.
- Souscription ultra-rapide : devis en 2 minutes, souscription par visio-conférence en 10 minutes, couverture possible le jour même.
- Indemnisation valeur d'achat 24 mois : protection optimale pour les véhicules récents, sans frais supplémentaires.
- Accessible aux malussés : Wilov accepte les conducteurs avec un coefficient bonus-malus dégradé, souvent refusés ailleurs.
- Assistance 0 km dans 44 pays : une couverture internationale complète, idéale pour les voyages en Europe.
Points faibles et limites
- Aucune formule au tiers ni intermédiaire : si votre budget est limité ou si votre voiture est ancienne, vous ne pouvez pas opter pour une couverture allégée moins coûteuse.
- Modèle inadapté aux conducteurs réguliers : dès 15 jours de conduite par mois, le coût devient comparable ou supérieur à une assurance classique tous risques.
- Exclusions sur le vol : les cas d'escroquerie, d'abus de confiance ou de vol commis avec les clés laissées dans le véhicule ne sont pas couverts.
- Pas de véhicule de remplacement : en cas de sinistre, Wilov ne propose pas de voiture de substitution, à l'inverse de nombreux concurrents.
- Pas de protection juridique ni garantie panne : ces garanties optionnelles, fréquentes chez les autres assureurs, ne sont pas disponibles chez Wilov.
- Dépendance technologique : le badge connecté et le smartphone sont indispensables. Un problème technique peut générer des anomalies de comptage.
- Hausse tarifaire progressive : plusieurs clients signalent des augmentations significatives d'une année sur l'autre, réduisant l'avantage initial.
- Surcharge nocturne jeunes conducteurs : +25 € par trajet entre minuit et 6h du matin pour les novices — un frein pour ce profil.
Pour qui est fait Wilov ?
Wilov est avant tout taillé pour des profils d'utilisation peu fréquente. Voici les situations où le modèle PWYD est clairement avantageux :
- Les citadins « occasionnels » : vous habitez en ville et utilisez principalement les transports en commun, mais vous conservez une voiture pour les week-ends, les vacances ou quelques courses par mois.
- Les télétravailleurs : depuis que le télétravail s'est généralisé, de nombreux actifs ne roulent plus que 8 à 12 jours par mois. Wilov est économiquement très cohérent pour eux.
- Les propriétaires d'un second véhicule : une voiture utilisée en complément d'un véhicule principal, qui dort la plupart du temps au garage.
- Les conducteurs en période de transition : entre deux emplois, en congé parental, ou toute situation où l'usage de la voiture est temporairement réduit.
- Les jeunes conducteurs malussés ou avec surprime : l'accès sans refus et la formule tous risques en font une porte d'entrée viable, même si la surcharge nocturne est à prendre en compte.
En revanche, Wilov n'est pas adapté si vous conduisez tous les jours, si vous avez besoin d'une formule au tiers pour réduire les coûts sur un vieux véhicule, ou si vous souhaitez des garanties optionnelles comme la protection juridique ou le prêt de véhicule.
Tarifs indicatifs
Le coût final dépend de votre profil (âge, bonus-malus, type de véhicule, localisation). À titre indicatif :
| Composante | Montant indicatif |
|---|---|
| Abonnement mensuel de base | À partir de 15 €/mois (souvent 20–22 € en pratique) |
| Coût par jour de conduite | À partir de 1 €/jour (souvent 0,90–1,20 € en pratique) |
| Surcharge conduite nocturne (jeunes) | +25 € par nuit (minuit–6h) |
| Coût moyen constaté | Environ 744 €/an (pour un conducteur roulant ~15 j/mois) |
À titre de comparaison, une assurance tous risques classique pour un profil similaire coûte entre 800 € et 1 200 €/an. Pour un conducteur roulant moins de 10 jours par mois, l'économie annuelle peut dépasser 400 €. Pour un conducteur de 20 jours par mois, Wilov revient en revanche plus cher qu'une offre traditionnelle.
Comment souscrire
La souscription est entièrement digitale et se déroule en quelques étapes :
- Télécharger l'application Wilov (iOS ou Android) et obtenir un devis en 2 minutes.
- Finaliser la souscription par visio-conférence avec un conseiller (environ 10 minutes).
- La couverture prend effet le jour même.
- Vous recevez par courrier votre carte verte et le badge connecté.
- Wilov se charge de la résiliation de votre ancien contrat si vous le souhaitez.
Pour plus d'informations ou souscrire directement : wilov.com
Notre avis
Le modèle Pay When You Drive de Wilov répond à un vrai besoin : celui des conducteurs qui paient depuis des années pour un service qu'ils n'utilisent qu'à moitié. La formule tous risques est solide, l'expérience mobile est bien conçue, et la résiliation libérale est un vrai plus.
Cependant, Wilov n'est pas une solution universelle. L'absence de formule au tiers ferme la porte aux petits budgets. L'absence de véhicule de remplacement et de protection juridique peut peser en cas de sinistre. Et les hausses tarifaires signalées d'année en année méritent une attention particulière lors des échéances.
Notre verdict : excellent choix pour un petit rouleur en ville utilisant sa voiture moins de 12 à 15 jours par mois. À éviter pour un usage quotidien ou si vous avez besoin de garanties optionnelles étendues.
Alternatives à considérer
Si le modèle Wilov ne correspond pas exactement à votre profil, voici trois alternatives à explorer :
- Leocare : assurance auto 100 % digitale avec 3 formules (tiers, tiers+, tous risques), modulation des garanties en temps réel via l'app, et protection conducteur jusqu'à 1 000 000 €. Idéal pour les conducteurs réguliers qui veulent de la flexibilité.
- Direct Assurance (AXA) : offre modulaire en ligne, 3 formules, protection conducteur jusqu'à 1 500 000 €. Prix compétitifs pour les bons conducteurs.
- MMA : assureur traditionnel avec remboursement si vous roulez moins que prévu, réductions hybride/électrique. Pour les conducteurs qui préfèrent un interlocuteur physique avec une couverture complète.
Pour comparer méthodiquement toutes ces offres selon votre profil, consultez notre guide de comparaison assurance auto.
Questions fréquentes
Wilov est une assurance à part entière, portée par Suravenir Assurances (groupe Crédit Mutuel Arkéa), un assureur agréé. Wilov agit comme distributeur et gestionnaire digital. En cas de sinistre, c'est Suravenir qui indemnise, avec les mêmes garanties légales qu'un contrat classique.
Si votre smartphone est en mode économie de batterie ou éteint, la détection via l'application peut être incomplète. C'est pourquoi Wilov recommande l'utilisation du badge physique connecté, qui fonctionne indépendamment du téléphone via Bluetooth et détecte automatiquement chaque utilisation du véhicule.
Oui, Wilov accepte les conducteurs malussés, ce qui est un avantage par rapport à de nombreux assureurs traditionnels. Le tarif sera naturellement plus élevé, mais l'accès à la couverture reste possible. Pour comprendre comment fonctionne le coefficient bonus-malus et son impact sur votre prime, consultez notre guide dédié.
Oui. Contrairement à la règle habituelle qui impose d'attendre un an avant de résilier librement, Wilov permet la résiliation à tout moment dès la première année, sous réserve de présenter une attestation d'assurance d'un autre assureur. La gestion se fait intégralement via l'application. Pour en savoir plus sur vos droits de résiliation, consultez notre article sur la loi Hamon et vos droits en matière de résiliation.
Non, Wilov exclut l'usage professionnel intensif (tournées de livraison, transport de clients, etc.). Le contrat couvre les déplacements personnels et les trajets domicile-travail classiques. Si vous utilisez votre véhicule à des fins commerciales régulières, il vous faudra une assurance auto à usage professionnel ou une garantie spécifique.