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Guides mis à jour en mars 2026
La protection contre la perte de capacité de travail et d'autonomie est la protection la plus oubliée des Français — alors qu'elle est souvent la plus utile. Découvrez les 3 niveaux de risque et les dispositifs pour y faire face.
En France, on pense à assurer sa voiture, son habitation, sa santé — mais rarement sa capacité à travailler et à vivre de façon autonome. Pourtant, 1 actif sur 3 sera en arrêt de travail prolongé au cours de sa carrière, et plus de 3 millions de personnes sont aujourd'hui en situation de dépendance.
Le système de protection sociale couvre une partie du risque, mais les lacunes sont souvent immenses : un salarié en arrêt maladie peut perdre 30 à 50 % de ses revenus dès le premier mois. Un invalide de catégorie 2 ne perçoit en moyenne que 900 à 1 200 €/mois de la Sécurité sociale. Et le coût d'un EHPAD dépasse fréquemment 3 000 €/mois — largement au-dessus de l'aide publique disponible.
Cette section vous explique les 3 niveaux de perte de capacité, les indemnités auxquelles vous avez droit, et comment une prévoyance complémentaire peut combler les écarts.
Arrêt de travail ponctuel (maladie, accident). Indemnités Journalières Sécurité Sociale (IJSS) = 50 % du salaire journalier, plafonné. Délai de carence : 3 jours.
Perte de 2/3 de la capacité de gain. Pension d'invalidité cat. 1, 2 ou 3 versée par la CPAM. Montants très insuffisants sans prévoyance complémentaire.
Impossibilité d'accomplir les actes essentiels de la vie quotidienne (GIR 1-4). APA partielle, reste à charge souvent de 1 500 à 4 000 €/mois.
⚖ Avertissement légal : Ce contenu est fourni à titre strictement informatif et pédagogique. Il ne constitue pas un conseil personnalisé en assurance ou en gestion de patrimoine. Les montants indiqués sont des estimations 2026 susceptibles d'évoluer. Consultez un conseiller agréé pour toute décision.
Trois articles de référence pour comprendre vos droits et les solutions complémentaires disponibles.
Calcul des IJSS (formule, plafond, délai de carence), cas particulier des TNS, rôle du contrat prévoyance collectif ou Madelin. Simulateur interactif inclus.
Définition légale de l'invalidité, montants des pensions cat. 1 (30 % SAM), cat. 2 (50 % SAM), cat. 3 (50 % + majoration tierce personne). Tableau comparatif 2026.
Grille AGGIR (GIR 1-6), APA 2026, coût réel des EHPAD, rente mensuelle privée — comment combler le reste à charge et quand souscrire pour maîtriser les cotisations.
